Персональный блог

Николай Галушин

25.04.2017 10:20
Да, ретроцессионный договор — это то же самое перестрахование. Закон не устанавливает каких-либо исключений в отношении передачи в РНПК ретроцессионных размещений. Как и нет каких-либо ограничений по доле участия РНПК. Соответственно, при передаче риска в ретроцессию страховщик должен предложить в РНПК долю в размере 10% от передаваемого в ретроцессию объема (доли) риска. РНПК, если это несанкционный бизнес, может отказаться или уменьшить свою долю участия в ретроцессионном договоре, например, по причине кумуляции и избыточного объема риска у РНПК. Ведь РНПК получает долю в риске при первоначальном его размещении в перестрахование. Тем не менее, обязанность предложить риск к перестрахованию в РНПК при ретроцессии сохраняется.     Найти реплику
21.04.2017 13:45
Если выплата была заявлена до передачи риска в РНПК,
за эту выплату несут ответственность те рынки, которые участвовали в тот период, когда убыток произошел.
Если будет еще убыток уже в период действия перестрахования в РНПК, то РНПК и будет по этому убытку в пределах своей доли отвечать.   Найти реплику
20.04.2017 19:44
Будет некорректно с нашей стороны трактовать ответ ЦБ, за разъяснениями по поводу 2018 года к которому мы сами обращались.
Мы просто читаем полученный ответ.
Он означает, что с 1 января 2018 года в РНПК надо передать в перестрахование все договоры, которые были размещены в перестрахование до 1 января 2017 года вне зависимости от срока, на который они размещались.    Найти реплику
20.04.2017 19:33
Как можно сравнивать уровень проникновения в Москве, самом продвинутом городе страны, где программа действует почти 20 лет. И стоимость кв м в Москве с сельской местностью, в интересах которой собственно и делается программа ФМ, их проникновением на селе и со стоимостью кв метра на селе?!   Найти реплику
20.04.2017 17:11
Если Вы страхуете нормальное жилье и на полную его стоимость, и делаете осмотр, и проверяете клиента на мошенничество, то — милости просим – заключаем нормальный облигатор (хотите пропорцию, хотите эксцедент) и работает по нормальному перестрахованию Вашего портфеля физических лиц.
Но страхование по ФМ и нормальное страхование физических лиц – это разные подходы, это разная цена.
У нас в стране, грубо, уровень проникновения по жилью 3%. А хотелось бы спустя четверть века создания российского страхового рынка видеть процентов 50, а то и все 80+, как в Германии.
Продукт по ФМ призван вовлечь граждан в страхование своего имущества. Войти во вкус, попробовать, попривыкать к тому, что надо каждый год договор страхования возобновлять.
Надеюсь, что через несколько лет такой страхователь решит, что ему целесообразно подумать и о расширении своей страховой программы.
   Найти реплику
19.04.2017 17:26
Юрий, добрый день.
ответы в тексте

1. Как Вам видится оптимальное включение продукта ФМ в покрытие стандартных (существующих) полисов страховщиков? Отдельной секцией, или же в рамках стандартных рисков? Допускаете ли использование бренда РНПК в продукте? Планируется ли его маркетинговая поддержка?

— Я вижу себе это так. В самом договоре страхования никаких секций, подразделов не будет. Фактически о существовании ФМ, если речь идет не о продаваемом отдельно полисе-ФМ, страхователь вообще ничего знает. ФМ – это отношения между страховщиком и РНПК. По любому заключенному договору страхования жилого помещения физического лица есть внутри вшитая часть – ФМ. Она и перестраховывается в РНПК. Если наступает ЧС (стихийное бедствие), в рамках лимита по ФМ убыток компенсируется страховщику по договору перестрахования РНПК, а в части превышения лимита ФМ ответственность несет страховщик, если же продан только полис-ФМ, то страховщик оплачивает убыток в пределах страховой суммы по первому риску, убыток возмещается со стороны РНПК, а в той части убытка, которая превышает лимит по ФМ в случае принятия закона отвечает государство, а в отсутствии закона – страхователь сам несем убытки, размер которых превышает выплату по ФМ. Считаю, что без маркетинговой поддержки проекта, мы, как рынок, не обойдемся. Считаю, что это дело страховщиков, региональных властей, ЦБ в части программы повышения финансовой грамотности населения и РНПК. По поводу бренда РНПК – ставить на прямом договоре страхования бренд перестраховщика, на мой взгляд, несколько странно, потому что страхователь не будет общаться с РНПК, поэтому более важно было в рамках программы продвижения продукта делать акцент, что программа осуществления при поддержке государства (если будет закон все-таки принят) и при перестраховании рисков в государственной перестраховочной компании РНПК.

2. Есть ли желание/возможность снять ограничение по лимиту ФМ на один объект? Текущий лимит слишком мал и не будет способствовать популярности продукта, уверен, все это понимают.

-Нет, сейчас желания и возможности такой я не вижу. Увеличение лимита автоматически приводит к тому, что для такого объекта нужно будет проводить комплекс андеррайтинговых мероприятий (осмотр объекта, оценка соответствия страховой суммы стоимости объекта, состояние объекта, выезд на место специалиста страховой компании). В итоге продукт будет просто очень дорогим. И продаваться он не будет по причине дороговизны. Если кто-то сейчас страхуется, то они уже сейчас покупают страхование осознанно. Страхование в рамках предлагаемых лимитов ФМ ориентировано на максимальное вовлечение граждан в страхование. Расстаться с 360 рублями проще, чем с несколькими тысячами рублей. По мере роста проникновения, формировании статистического материала можно будет говорить об увеличении лимитов. Но не в самом начале!

3. Очень интересно обоснование тарифа. По первым оценкам, по статистике, которые мы все используем в расчетах страховых тарифов, риск «стихийные бедствия» у нас должен стоить существенно дешевле. Как минимум, он стоит критически по-разному для МКД и строений. Нет ли планов разделить ФМ на эти две ветки? Иначе у вас есть шанс действительно получить антиселекцию и хапнуть тьму бараков в рисковых регионах, как мне кажется.

— Разделение тарифов требует проведения оценки принимаемых на страхование объектов, их осмотра и т.д… Сейчас тариф, если смотреть на него отдельно, на самом деле немаленький, но надо учитывать то, что это страхование по первому риску с небольшой страховой суммой, которая может быть легко исчерпана любым событием (крышу заменить, фундамент печки поправить, укрепить фундамент дома, вставить окна и двери и т.д.), антиселекция начнется в любом случае, потому что сначала покупать продукт будут именно проблемные регионы. Со временем более равномерный охват страхованием территории страны позволит картину иметь более сбалансированную. Но надо с чего-то начинать!
   Найти реплику
06.04.2017 20:43
Ответа на этот вопрос у меня нет. И пока никакого ответа для самого себя найти не могу.   Найти реплику
03.04.2017 11:14
Добрый день. Вот наша программа:

Облигаторное перестрахование в отношении жилья граждан от рисков ЧС (стихийных бедствий)
1. Начало действия периода перестрахования с 1 июля 2017 года;
2. Под действие перестраховочной защиты подпадают все договоры в отношении имущества (жилья) граждан, заключенных страховщиками не ранее 1 июля 2017 года;
3. Перестрахование осуществляется в отношении продукта, который в рамках законопроекта о страховании жилья граждан от ЧС, назван Федеральным минимумом (ФМ);
4. Продукт ФМ: страховая сумма 300 тыс. руб., страховая премия 360 руб., страхование осуществляется в отношении объектов недвижимости, предназначенных для круглогодичного (?) проживания людей (конструктив), застрахованные события – только стихийные бедствия (землетрясения, наводнения, ураганы) по идентификации ГОСТ ЧС https://polyset.ru/GOST/all-doc/GOST/GOST-R-22-0-03-95/, нетто премия – 300 руб.;
5. Перестрахование осуществляется в РНПК, доля участия РНПК в риске 70%, премия в перестрахование в РНПК 300 руб. х 70% = 210 руб. по договору страхования;
6. Доля участия РНПК в размере 70% отличается от доли РНПК в убытке в размере 100% в отношении ФМ по законопроекту по причине противодействию антиселекции со стороны страховщиков (отсутствует реальный механизм контроля за передачей в РНПК всех заключенных договоров страхования). По мере развития проекта страхования граждан от ЧС (стихийных бедствий) доля РНПК может быть увеличена;
7. Аквизиционные расходы и расходы на урегулирование убытков – расходы страховщика;
8. Формат взаимодействия между страховщиком (ами) и РНПК – заключение облигаторного договора перестрахования;
9. Ежеквартальные бордеро договоров / убытков;
10. ФМ продается страховщиками отдельно или является частью заключаемых договоров страхования в отношении жилья граждан. Во втором случае по договору страхования может быть установлен лимит ответственности страховщика в размере 300 тыс. руб. в отношении каждого и всех страховых случаев за период страхования (агрегатно) по риску стихийные бедствия;
11. Для констатации наступления страхового случая не требуется предоставления справка об объявлении на территории ЧС, должна быть предоставлена справка из регионального Росгидромета о наступлении стихийного бедствия (паводок, наводнение, землетрясение, ураган, град и т.д.);
12. Урегулирование убытков – на основе представленного бордеро. РНПК осуществляет запрос документов с выборочной проверкой обоснованности произведенного расчета убытка. В случае обнаруженного искажения данных производится полная проверка документов по всем заявленным по бордеро убыткам;
13. Срок подготовки бордеро договоров / убытков – 1 месяц после окончания отчетного квартала;
14. Осуществление платежа перестраховочной премии – 10 дней после предоставления бордеро договоров;
15. Оплата произошедших убытков осуществляется страховщиками, заключившими договор страхования;
16. РНПК осуществляет оплату своей доли убытка в течение 10 дней после осуществления выборочной (или сплошной) проверки бордеро убытков;
17. Страхование осуществляется в рамках ФМ, без учета отношения страховой суммы к стоимости (без коэффициента недострахования) (по «первому риску»).
18. Выплата возмещения осуществляется без учета износа;
19. Формат бордеро договоров
Номер договора
ФИО страхователя
Период страхования
Территория страхования (нас.пункт, ул., дом)

20. Формат бордеро убытков
Номер убытка
Номер договора
ФИО страхователя
Период страхования
Территория страхования
Дата убытка
Сумма убытка
   Найти реплику
29.03.2017 09:49
Здравствуйте, отвечаю на Ваши вопросы.

— Добрый вечер, вопрос по Вашему недавнему опросу брокеров: http://asn-news.ru/uploads/mediacon…
Ваша позиция по наличию в ТОП-20 стран-лидеров по перестрахованию из РФ «экзотических» территорий, например, среди них Бермуды и Барбадос.

— Не все то, что находится в офшорной зоне, является подтверждением схемности.
У меня лично нет никакого отрицательного отношения к размещению рисков в экзотической юрисдикции, если речь идёт о настоящем размещении риска в перестрахование.

— Говорит ли это о схемах? Какие еще нетрадиционные страны Вы можете назвать в структуре партнеров у перестраховщиков.

— Считаю, что все под одну гребёнку подводить не надо. Как правило, не география определяет схемный характер договора перестрахования, а сами условия такого договора (лимиты, премия, приоритет, риски и так далее)

— Как Вы оцениваете долю схем в перестраховании?

— Исключительно личное мнение, не основанное на цифрах и фактах, просто ощущения — не более 20%.

— Видите ли Вы в статистике по прошлому году рост популярности схем (напоследок перед появлением РНПК)?

— Да. Вижу. Но не в статистике РНПК, а в отчетности, предоставляемой в ЦБ.

— Как появление РНПК скажется на схемах в перестраховании? Исчезнут ли они вовсе, перетекут ли в другие виды? Если да, то в какие?

— Считаю, что схемы уйдут из перестрахования. Или будут завуалированы под видом перестраховочных комиссий, комиссий перестраховочных брокеров. Но объём будет гораздо меньше.    Найти реплику
27.03.2017 17:08
Добрый день, отвечаю по тексту:

Поделитесь, пожалуйста, опытом, какие трудности возникают при передаче рисков в перестрахование в РНПК, насколько Вы ощущаете отклик от рынка в трактовке тех или иных позиций: например, если взять санкционные риски, то в ряде случаев они международными все же перестраховщиками берутся в перестрахование, как в таком случае работать с РНПК.

— Вопрос очень большой. Скажу коротко — мы начали проводить опрос участников рынка — цедентов и брокеров — по итогам первого квартала работы РНПК на рынка на предмет получения обратной связи об уровне удовлетворенности рынка взаимодействием с РНПК. Есть благодарности, есть претензии. Нам нужна эта информация для того, чтобы постоянно настраивать свои процессы, чтобы делать работу над ошибками. Последующие кварталы мы также будет апеллировать к мнению рынка о качестве нашей работы. Но не надо ждать опросов — если есть вопрос, который требует срочного решения, просто найдите возможность связаться со мной или моими коллегами, мы будем всегда искать компромиссное решение.
По поводу санкционного риска, размещаемого в перестрахование и принимаемого отдельными рынками. Ответ такой: РНПК — это емкость, которая работает для рынка и в интересах рынка и не только в отношении санкционного бизнеса, и не только в рамках 10% обязательной квоты. Если мы нужны цеденту или брокеру больше, чем на 10%, и условия перестрахования соответствуют нашим ожиданиям, то мы готовы предоставлять свою емкость на большие доли и суммы.

— И как Вы трактуете для себя понятие <санкционный риск>, что в него входит и одинаковое ли тут виденье с рынком, можете ли вы тут отказывать, в каких случаях. Как определяется принимаемая доля?
Насколько хватает ёмкости РНПК для текущих нужд, требуется ли создание новых / дополнительных пулов? Какая судьба ждёт уже действующие — РАТСП и РЯСП?

— Мы не даем своих определений санкционности бизнеса. Сейчас нет каких-либо конфликтов с рынком относительно того, является ли бизнес санкционным или нет. Споров не было и изначально. Мы получаем информацию от страхователя, который тем или иным способом заявляет о возможных сложностях и ограничениях по размещению риска в международное перестрахование. Этого достаточно.
Мы не можем быть участниками страховых пулов, потому что у нас есть лицензия на перестрахование.
Мы получали приглашение войти в РАТСП, но отказались, потому что члены этого пула несут солидарную ответственность, а пока мы не разработали и не утвердили лимиты на других российских страховщиков, солидарная ответственность является неприемлемой для нас формой членства в пуле.
   Найти реплику
 
 
 
АСН Daily на ваш Email
Поделиться ссылкой
 
Страховые тендеры на сайте
 за неделю:
 за день: