Персональный блог

Арсений Поярков

12.05.2015 10:04
hris, спасибо за комментарий, все верно.

Слово фонд употреблено в качестве обозначения отдельных средств, которые принадлежат страховщику так же, как, например, фонд оплаты труда.    Найти реплику
11.05.2015 11:38
Проблемы требующей появления института государственного перестраховщика не существует.

Считаю необходимо поставить этот тезис перед всей аргументацией.

Перестрахование – инструмент обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. В этом определении кроется ключ ко всем ответам. Очень важно понимать, что это при моей колоссальной любви к перестрахованию, этому малопонятному для большинства явлению, оно является всего лишь одним из возможных инструментов обеспечения операции по страхованию.
В свою очередь страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими. Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, которым управляет страховщик. То есть убытки одного перераспределяются на всю совокупность участников.

Запомним этот тезис.

Теперь давайте разберемся против каких организаций введены санкции, затрагивающие страхование. По материнским компаниям это Volga Group, СМП Банк, Банк «Россия», ООО «Трансойл», Черноморнефтегаз, ОАО Концерн ПВО «Алмаз-Антей», ОАО «Научно-производственная корпорация Уралвагонзавод», ОАО ВПК «НПО Машиностроения», Концерны госкорпорации «Ростеха», ОАО НК «Роснефть», ОАО «Новатэк», Нефтяной терминал Феодосии и широкий круг их дочерних структур.

Существование всех этих компаний теснейшим образом связано с распределением государственных средств. Более того, в силу особенностей российской экономики многие из них стали монополистами в своей сфере и альтернативных поставщиков их продукции просто не существует, так что восстановление любых их поврежденных основных средств будет государством просубсидированно, причем намного быстрее чем урегулировали бы убытки иностранные перестраховщики, поскольку государство напрямую зависит от функционирования этих компаний.

Само по себе страхование и перестрахование востребовано только при наличии различных центров владения основными средствами и капиталом, которые за счет перераспределения балансируют свои риски. В нашем случае, когда речь идет прямо или косвенно о государственном (или частном, но формируемом за счет государственных программ) капитале, институт страхования, не говоря уже о перестраховании, является абсолютно лишним звеном, снижающим эффективность расходования средств налогоплательщиков.

Возвращаясь к тезису о перераспределительном характере страхования, поскольку и формирование активов и их восстановление в случае ЧП формируются из государственного бюджета, по всему выходит, что прямое субсидирование выше обозначенных компаний в случае ЧП является намного более выгодной схемой финансового обеспечения, так как не требует дополнительных расходов к текущей инфраструктуре в виде расходов на содержание дополнительных институтов страхования и перестрахования, отвлечения средств на капитал и т.д.

В начале 90-х годов в России была сделана попытка формирования рыночных механизмов, в том числе в страховании. Появилось более 2 тысяч компаний. Без жесткого карающего надзора и мощных административных ресурсов у отдельных игроков расцветала конкуренция по всем направлениям. Естественным следствием открытого рынка явилась необходимость привлекать дополнительный капитал в виде перестраховочных операций оттуда, где этот капитал был (континентальный европейский рынок и Lloyd’s) и имеющийся капитал на внутреннем рынке. Отрицательное трансграничное сальдо российских перестраховочных операций при этом совершенно естественно, так как западные игроки, обладая большим опытом и международной диверсификацией портфеля, не продавали и не продают нашим компаниям свои емкости по заранее убыточной для себя цене, выставляя высокие уровни приоритетов и отказываясь участвовать в сомнительном с их точки зрения бизнесе. При этом российские компании из-за отсутствия существенных емкостей и достойных рейтингов не имеют столь широких возможностей для селекции рисков и вынуждены участвовать в низко маржинальном бизнесе.

Со временем помимо рыночных страховщиков, в рамках монополизации и огосударствления экономики, в России появилась компания обладающая исключительным административным ресурсом, собирающая наиболее крупные объекты и позволяющая себе в некоторых случаях брать риски без предварительного обеспечения должной перестраховочной защиты. В случае масштабного убытка эта компания будет небезосновательно рассчитывать на прямую государственную поддержку, поскольку собрала себе практически всё страхование стратегических объектов и де факто уже является гос страховщиком со всеми вытекающими перспективами.

Одновременно с этим, международные перестраховщики находятся в условиях высокой конкуренции и не могут себе позволить резких движений, если только их напрямую законодательно к этому не принуждают. По нашему опыту никаких изменений в платежах или изменений политики в отношении принятия решений о рисках / выплатах за крайний год не наблюдается.

На сегодняшний день никаких проблем с размещением обычных рисков зарубеж нет, рынки открыты и с удовольствием берут всё как и раньше. Касательно объектов, подпадающих под санкции, они имеют тенденцию быть застрахованными в той самой компании, которая живет за счет административного ресурса и де факто не нуждается в привлечении рыночного капитала, поскольку может рассчитывать на административную поддержку со стороны первых лиц государства за счет всех налогоплательщиков страны.

Таким образом, в российских реалиях монополизации и огосударствления экономики, институт страхования и тем более перестрахования для системообразующих предприятий изначально ущербен, неэффективен, легко может быть заменен государственными гарантиями, как это было в СССР.

Касательно катастрофического покрытия, в силу географических особенностей России такое покрытие не является необходимым, так как, к счастью, подверженность наиболее освоенных участков нашей территории катастрофическим рискам минимальна. Касательно того ущерба, который все-таки причиняется природными катастрофами, это порядка 0,5% от ВВП даже при текущей весьма неэффективной структуре возмещений. В крайнем проекте Минфина страхование жилья предполагается оставить добровольным и добавить мотивирующую составляющую для его осуществления, что на мой взгляд, правильно. Ответственность за сохранность имущества как в физическом, так и в финансовом смысле должна лежать на собственнике, который, в свою очередь, может пользоваться широким спектром гарантийных механизмов, включая страхование.

Как ни крути, государственный перестраховщик кроме нескольких высокооплачиваемых рабочих мест ничего хорошего в отрасль не принесет, поскольку даже само страхование выше обозначенных структур является формой обогащения узкой группы лиц за счет приватизации прибылей при национализации убытков и сама идея государственного перестраховщика является лучше тому иллюстрацией.
   Найти реплику
25.04.2015 23:33
Николай Агафонов, спасибо за столь обширный комментарий.

К сожалению, сейчас у меня нет полноценного доступа к компьютеру, чтобы написать развернутый ответ, но обязательно сделаю как только такая возможность появится.    Найти реплику
24.04.2015 12:37
Белорусский и казахский вариант принципиально отличаются, небо и земля.

В Казахстане обязательной цессии нет, можно даже делать не рейтинговые зарубежные размещения, но при обязательном дополнительном резервировании (что делает их экономически нецелесообразными в большинстве случаев).

На мой взгляд, весьма логично максимально открывать рынок для тех, с кем хочешь интегрироваться.

Наличие заранее недостижимых рейтинговых планок для передачи рисков в страны таможенного союза выглядит как минимум странно, похоже на диверсию, но по факту, скорее, является просто следствием того, что вопросы перестрахования занимают 100501 место и об ограничении емкостей, ценообразовании и географии перестраховочной защиты просто никто из высоких руководителей до текущего момента даже и не задумывался.    Найти реплику
28.11.2014 16:15
space, очень легко:

https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B9_%D0%B1%D1%80%D0%BE%D0%BA%D0%B5%D1%80

   Найти реплику
28.11.2014 16:14
По сути получается, что на этом сайте нельзя купить страховое покрытие Вашей компании. То есть может и можно, если повезет, но не по тем ценам и не у того контрагента.

Раз владельцы сайта не уделяют внимание своевременному апдейту информации, получается что основным функционалом сайта, как Вы правильно отметили, является доступ правдами и неправдами к клиентскому телефонному номеру. А дальше уже клиенту предлагают страховку, кредит и стиральный порошок в подарок.

Как от этого защититься, вопрос сложный, наверное многое зависит от интуиции. Этому уж точно не мне, Вас учить, коменданте, пережившего 638 покушений на жизнь, как пишут кубинские СМИ.    Найти реплику
28.11.2014 12:55
Kutёk, в последнее время я разделяю понятия «застраховал» и «получил страховой полис». Опытные страхователи в наше время сайты автоюристов сразу изучают, а не тратят драгоценные годы жизни на веб ресурсы сомнительного содержания )   Найти реплику
28.11.2014 12:06
Mushrooom, завидовать тут нечему, ибо зарегистрировать агента это дело пары недель. Заключить договоры, еще месяц. Статья о том, что есть серая зона рынка, которой прекрасно пользуются как брокеры, так и страховщики. На эту зону надо пролить свет, это в общих интересах.    Найти реплику
28.11.2014 11:59
Вечная тема о том, что все страховщики — мошенники, а брокеры — «неизбежное зло».

Вообще-то блог как раз про то, что есть реальный шанс в тяжелых рыночных условиях, наконец, понять что действовать сообща в интересах рынка полезнее, чем пытаться передавить друг друга.    Найти реплику
28.11.2014 11:59
Вечная тема о том, что все страховщики — мошенники, а брокеры — «неизбежное зло».

Вообще-то блог как раз про то, что есть реальный шанс в тяжелых рыночных условиях, наконец, понять что действовать сообща в интересах рынка полезнее, чем пытаться передавить друг друга.    Найти реплику
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля