В Оргрэсбанке завершается переход управления к новому собственнику — скандинавской группе Nordea. В мае Nordea оформила владение 100% акций Оргрэсбанка, а 17 июня бывший акционер и руководитель банка Игорь Коган уступил пост председателя правления Игорю Буланцеву. Сам И. Коган остается в банке в роли независимого директора и заместителя председателя Совета директоров. Игорь Коган и Игорь Буланцев собрали журналистов, чтобы рассказать о переменах в банке.

C начала осени ICICI банк не выдал ни одного кредита, чтобы избежать невозвратов и роста уровня просрочки. Как в индийской «дочке» организованы риск-менеджмент и работа с проблемной задолженностью, рассказали председатель правления ICICI банка Владислав Войцехович (слева) и вице-президент Карен Эдонц.

Российские банкиры могут позавидовать иностранным «дочкам», которые имеют возможность получить дополнительное финансирование у материнской компании. Располагая надежным тылом, иностранец может воспользоваться кризисом для осуществления прорыва. О возможностях и перспективах развития Swedbank, а также о взгляде европейцев на ситуацию в России «БО» рассказал председатель правления банка Раймо Вало.

«Дочка» крупнейшей финансово-кредитной группы Citigroup — Ситибанк, похоже, защищена от проблем, которые испытывает сейчас материнская структура. И потому, что работает она на быстро растущем российском банковском рынке, и потому, что, в отличие от «матери», почти не занимается ипотечным кредитованием. О практически полном отсутствии в портфеле Ситибанка ипотечных кредитов и о ключевых направлениях бизнеса рассказал читателям «БО» глава Ситибанка по работе с частными клиентами Джоэл Конрейх.

Для французской финансовой группы Societe Generale (SG) 2007 год и первая половина 2008 года были не лучшим временем. А вот для 100-процентной «дочки» SG, напротив, последние полтора года стали очень удачными: банку удалось выйти на второе место по объемам автокредитования и весьма успешно проявить себя на рынке потребкредитования. Президент Русфинанс Банка Жан-Люк Пи уверен — в обозримом будущем его банк будет только «набирать обороты»: и потому, что российский рынок продолжит расти, и потому, что интерес к России со стороны «большого» Societe Generale будет неуклонно повышаться.

Для российского дочернего банка южноафриканской Standard Bank Group 2007 год оказался одновременно и успешным, и весьма сложным. Банку удалось продемонстрировать 70-процентный рост доходов на российском рынке, но в то же время ему пришлось сократить ключевое направление бизнеса — секьюритизацию кредитных портфелей, что обусловлено кризисом subprime в США. О планах банка на 2008 год, задачах, поставленных в его трехлетней стратегии развития, и о ситуации на российском банковском рынке в целом рассказал «БО» президент ЗАО «Стандарт Банк» Юрий Войцеховский.

«Дочки» иностранных банков продолжают активно «осваивать» российский финансовый рынок. Их не останавливает ни растущая конкуренция со стороны госбанков, ни тяжелая ситуация на международных рынках капитала, от которой сейчас серьезно страдают материнские структуры. Более того — и ипотечный кризис в США, и кризис ликвидности на европейских рынках в конечном счете могут сыграть на руку «варягам». У них может появиться реальная возможность не только увеличить свою долю на рынке за счет органического роста, но и прикупить «по дешевке» российских банков.

Для финансовой группы BNP Paribas, занимающей лидирующие позиции в Европе, российский рынок уже не является новым полем деятельности — она не прекращала работу здесь даже в страшный для многих банков 1998 год. По прошествии почти 10 лет группа увеличила число своих российских «дочек» до четырех, выведя в этом году на рынок потребительского кредитования компанию Cetelem. Председатель правления банка «БНП Париба» Лоран Куродон рассказал в своем первом интервью российскому СМИ — журналу «Банковское обозрение» — о перспективах работы группы и о том, каким представляется ему будущее российского финансового рынка в новых условиях кризиса ликвидности.

Swedbank, входящий в одноименную шведскую финансовую группу, прошлым летом попал в неприятную ситуацию: решением ЦБ у него была «заморожена» лицензия на осуществление банковской деятельности. На сегодняшний день конфликт между банком и регулятором исчерпан, Swedbank не только восстановил в полном объеме свои «старые» операции, но и занялся новыми — прежде всего ипотечным кредитованием. О своем видении перспектив российского ипотечного рынка, причинах конфликта с регулятором и о ситуации на потребительском рынке кредитования рассказал в интервью «БО» председатель правления OAO Swedbank Марис Манчинскис.

Вряд ли у кого-либо из иностранных топ-менеджеров есть такой опыт работы в России, как у председателя правления ООО «Дойче Банк» Йерга Бонгартца. Свое знакомство с нашей страной он начал еще в 1989 году, когда прибыл в Москву в качестве сотрудника представительства Deutsche Bank. Он рассказал «БО» о своих первых впечатлениях от работы в России и о том, что с его точки зрения изменилось с тех пор в российском банковском секторе.

Появление на российском банковском рынке нового иностранного топ-менеджера давно перестало быть сенсацией: в последние два-три года экспатов стали приглашать на должности президентов и председателей правления не только «дочки» иностранных финансовых групп, но и российские банки. Для «западников» же работа в России перестала быть ссылкой или опасным приключением с непредсказуемым результатом. Подавляющее большинство иностранных топ-менеджеров, опрошенных «БО», считают, что им повезло и с местом работы, и со страной пребывания.

Для финансовой группы Intesa Россия занимает особое место среди стран с развивающимися банковскими рынками. Поэтому за возможность увеличить свое присутствие здесь группа готова заплатить хорошую цену — коэффициенты, с которыми продаются российские банки, итальянских банкиров не смущают. О планах группы, перспективах развития бизнеса Intesa в России и о том, как складываются отношения между Intesa и ее главным итальянским конкурентом — группой UniCredit, в интервью «БО» рассказал председатель Совета директоров КМБ-Банка и банка «Интеза», профессор Антонио Фаллико.

Крупнейшие брэнды автоиндустрии выводят на российский рынок свои финансово-кредитные подразделения, забирая официальных автодилеров под свое крыло и обещая потребителям кредиты под смешные проценты. Пора ли российским лидерам автокредитования «паковать чемоданы», а антимонопольным органам затевать расследование?

«АйСиАйСиАй Банк Евразия» активно работает в России чуть больше года, но уже успел пробиться в топ-50 российских банков по размеру активов. Впрочем, как утверждает руководство банка, место в рейтингах для них не главное. Куда важнее, по словам вновь назначенного председателя правления банка Ниранджана Шанкара Лимайe, то, что ICICI пришел на один из самых быстро растущих рынков мира. На рынок, который во многом напоминает ему родной индийский практически во всем, за исключением масштабов.

Соглашение, в котором прописываются условия допуска иностранных банков на российские финансовые рынки после присоединения нашей страны к ВТО, долгое время рассматривалось как победа банковского лобби России. Филиалам инобанков работать у нас не разрешили, квоту их участия в совокупном капитале банковской системы ограничили 50%. Теперь выясняется, что эта цифра названа исключительно для успокоения противников вступления России в ВТО. А на деле речь может пойти о том, что иностранцы подомнут под себя львиную долю рынка.

В 2006 году приход иностранных банков в Россию превратился в настоящее нашествие. Крупнейшие финансово-кредитные структуры мира одна за другой объявляли о своем стремлении зайти на наш рынок с «чистого листа» или о намерении приобрести «банчок-другой», чтобы на их основе развивать здесь бизнес. Однако новичкам приходится мириться с тем, к чему уже привыкли «старички»: потеснить «монстров» в лице российских госбанков иностранцам пока не удается. Причем даже тем из них, кто занимает первые строчки в мировых рейтингах.

Отставка Илкки Салонена с поста председателя правления Международного московского банка стала сенсационным событием. Как в силу харизматичности фигуры самого банкира, так и потому, что ММБ является старейшим в России банком с участием иностранного капитала.

Известие о продаже контрольного пакета Оргрэсбанка скандинавской группе Nordea было для рынка неожиданным — отчасти потому, что команда банка оказалась не из болтливых, отчасти же потому, что переговоры продолжались вплоть до подписания договора и официально афишировать было нечего. Но пришло время, и председатель правления Оргрэсбанка Игорь Коган согласился рассказать «Банковскому обозрению», о чем договорились акционеры со стратегическим инвестором, как проходили переговоры и как изменилась стратегия развития банка.

Райффайзенбанк всегда считался одной из наиболее успешных «дочек» иностранных банков в России. В январе этого года в банке сменилось руководство и новым председателем правления «Райффайзенбанк Австрия» стал Йоханн Йонах — человек, имеющий большой опыт работы в России, странах Центральной и Восточной Европы. Его приход почти сразу же ознаменовался крупной сделкой — приобретением Импэксбанка. Йоханн Йонах поделился с «Банковским обозрением» своим видением ситуации на российском рынке и места Райффайзенбанка на нем, а также рассказал о планах кредитной организации на ближайшую перспективу.

100-процентная дочка французской финансовой группы «Сосьете Женераль», Русфинанс Банк (в недавнем прошлом Промэк-Банк), планирует потратить на «запуск» своего нового брэнда 1 млн долларов. О том, как будет проходить ребрэндинговая компания и каких результатов банк планирует достичь с ее помощью, в интервью «БО» рассказала директор департамента стратегического маркетинга и рекламы Русфинанс Банка Людмила Богушевская.

«Люди, состояние которых превышает 50 млн долларов, не могут обойтись без услуг «семейного офиса», — считает руководитель управления по обслуживанию крупного частного капитала ООО «Дойче Банк» Клаус Корнер. По его словам, на самостоятельное управление средствами у миллиардеров будет уходить слишком много времени и сил. И не факт, что распоряжаться своими деньгами у них получится более эффективно, чем у специально обученных специалистов — менеджеров по работе с крупным частным капиталом. Банки готовы им в этом помочь.

На международной банковской конференции в Нью-Йорке американские банкиры удивлялись российским темпам роста, а российские банкиры — тому, что они тоже возглавляют глобальные банки.

Уже в 2007 году российские предприятия и граждане смогут свободно и напрямую обслуживаться в зарубежных банках, не нуждаясь в разрешении со стороны российских государственных органов. К тому же вопрос о разрешении деятельности филиалов иностранных банков в России является открытым — переговоры о вступлении в ВТО не завершены. Так или иначе, и без того хрупкие конкурентные преимущества и государственные преференции российских банков грозят испариться менее чем через год. В двенадцать ночи 31 декабря 2006 года карета превратится в тыкву, а лошади в мышей?

Российские банкиры надеются, что иностранным банкам на рынке ритейла помешают недостаточное присутствие в регионах и непонимание «загадочной русской души» — или, другими словами, плохое представление о ментальности как наших бизнесменов, так и наших граждан-вкладчиков. В ответ иностранцы не делают никаких громких заявлений — методично развивают программы, покупают региональные банки и ведущих операторов рынка ипотеки и потребкредитования.

Интерес к кредитному пластику неуклонно растет. Это отмечают уже не только банки, но и «тяжелая артиллерия» пластикового рынка — платежные системы. В системе MasterCard количество дебетовых карт пока еще на порядок превышает количество кредитных, но объемы выпуска кредитных карт и оборот по ним растут на 70—80% в год. О перспективах российского рынка банковских карт и ближайших планах MasterCard в России «Банковскому обозрению» рассказывает глава представительства MasterCard Андрей Королев.

Современные технологии позволяют платежным системам внедрять новые продукты. Торговля в виртуальных интернет-магазинах, доступ к банковскому счету с помощью сим-карты мобильного телефона открывают невиданные перспективы для платежного бизнеса. Вместе с самой платежной системой эволюционирует ее брэнд — то послание о себе, которое система хочет донести до мира. О том, какие изменения происходят в ассоциации Visa Int., и о стратегических планах этой платежной системы «Банковскому обозрению» рассказывает глава Московского представительства Visa Лу Наумовский.

Мировые рынки капиталов остаются для российских банков неиссякаемым источником дополнительных финансовых ресурсов. Однако объем внешней задолженности банковского сектора в 2004 году фактически не увеличился, да и привлекают средства из-за рубежа не более 20—30 банков. Скромные масштабы среднего российского банка делают внешние займы для эмитентов слишком дорогими, а для потенциальных инвесторов слишком неликвидными и рискованными. Серьезный рост числа эмитентов из банковского сообщества стоит ожидать только после консолидации банковских активов. Пока же иностранцам интереснее покупать российские банки, особенно в сфере ритейла, чем давать им взаймы.

Минувшим летом Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) впервые после августа 1998 года стал акционером российского регионального банка: ЕБРР приобрел 25,23% акций ростовского «Центр-Инвеста». По мнению председателя совета директоров ОАО КБ «Центр-Инвест» Василия Высокова, эта сделка продемонстрировала прежде всего привлекательность экономики Ростовской области для западных инвесторов.

Компания American Express уже в третий раз проводит бескомиссионную продажу своих чеков российским потребителям, что положительно сказывается на итогах ее финансовой деятельности. Основным конкурентом чеков на сегодняшний день являются не пластиковые карты, а наличные деньги, считает директор по дорожным чекам и предоплаченным финансовым продуктам American Express в России и СНГ Алексей Маслов.

В России все еще нечасто продаются банки — особенно банки со стопроцентным иностранным участием. Поэтому огромный интерес вызвала продажа ДельтаБанка — одного из лидеров потребительского кредитования в России. Вряд ли кто-то сегодня сможет напрямую воспользоваться опытом компании Delta Capital Management, в буквальном смысле слова вырастившей ДельтаБанк на продажу. Но возможно, этот случай заставит владельцев многих банков задуматься о проблеме собственности и перспективах развития банковского бизнеса. На вопросы «Банковского обозрения» отвечает председатель совета директоров и исполнительный директор Delta Capital Management (ныне — Delta Private Equity Partners) Патриция М. Клоэрти.