В первом полугодии 2011 г. комбинированный коэффициент убыточности впервые за пять лет упал ниже 100%. Однако позитива в данном событии нет. В одной из предыдущих заметок я уже писал о причинах этого снижения: страховщики начали массово фальсифицировать резервы.
В следующем году можно прогнозировать коэффициент убыточности на уровне 102–103%. Произойдет это по двум причинам. Во-первых, станет сложнее фальсифицировать отчетность. Во-вторых, по нашим прогнозам, доля РВД достигнет своего исторического максимума и составит 48–50%.
Почему будут расти РВД?
Во-первых, мы видим, что комиссионное вознаграждение растет, а эффективных мер по его снижению пока никем не предлагается: ни страховщиками, ни надзором. Ныне, по-моему, достигнут мировой рекорд: средний размер комиссии составляет 30%. Причин, по которым этот уровень начнет снижаться, сейчас нет. Значит, комиссии будут продолжать расти.
Во-вторых, на РВД давит налоговый режим, в первую очередь ЕСН.
В-третьих, те меры, которые страховщики принимают сейчас для сокращения расходов и повышения эффективности работы в дальнейшем (настройка IT-систем, риск-менеджмента и проч.), пока лишь увеличивают издержки.
РВД вырастут при том же показателе уровня выплат. Более того, выплаты могут увеличиться. Инфляция для автострахования выше, чем официальная: цены на детали растут быстро. Кроме того, для иностранных деталей есть и валютный риск.
Поэтому если РВД вырастут больше 50%, то рынок окончательно скатится в яму.
Снижению убыточности помогут только изменение поправочных региональных коэффициентов по ОСАГО и введение новых видов страхования. У компаний с большой долей ОСАГО коэффициент убыточности, возможно, перестанет расти. Особенно это будет заметно на Урале и в Сибири. Новые виды тоже могут продемонстрировать низкую убыточность. Но решающей роли это не сыграет.
Я думаю, в дальнейшем нас ждет либо катастрофа, либо борьба с завышенными комиссиями и высокими РВД – и со стороны надзорных органов, и со стороны самих страховщиков.
В следующем году можно прогнозировать коэффициент убыточности на уровне 102–103%. Произойдет это по двум причинам. Во-первых, станет сложнее фальсифицировать отчетность. Во-вторых, по нашим прогнозам, доля РВД достигнет своего исторического максимума и составит 48–50%.
Почему будут расти РВД?
Во-первых, мы видим, что комиссионное вознаграждение растет, а эффективных мер по его снижению пока никем не предлагается: ни страховщиками, ни надзором. Ныне, по-моему, достигнут мировой рекорд: средний размер комиссии составляет 30%. Причин, по которым этот уровень начнет снижаться, сейчас нет. Значит, комиссии будут продолжать расти.
Во-вторых, на РВД давит налоговый режим, в первую очередь ЕСН.
В-третьих, те меры, которые страховщики принимают сейчас для сокращения расходов и повышения эффективности работы в дальнейшем (настройка IT-систем, риск-менеджмента и проч.), пока лишь увеличивают издержки.
РВД вырастут при том же показателе уровня выплат. Более того, выплаты могут увеличиться. Инфляция для автострахования выше, чем официальная: цены на детали растут быстро. Кроме того, для иностранных деталей есть и валютный риск.
Поэтому если РВД вырастут больше 50%, то рынок окончательно скатится в яму.
Снижению убыточности помогут только изменение поправочных региональных коэффициентов по ОСАГО и введение новых видов страхования. У компаний с большой долей ОСАГО коэффициент убыточности, возможно, перестанет расти. Особенно это будет заметно на Урале и в Сибири. Новые виды тоже могут продемонстрировать низкую убыточность. Но решающей роли это не сыграет.
Я думаю, в дальнейшем нас ждет либо катастрофа, либо борьба с завышенными комиссиями и высокими РВД – и со стороны надзорных органов, и со стороны самих страховщиков.
«Я думаю, в дальнейшем нас ждет либо катастрофа, либо борьба с завышенными комиссиями и высокими РВД – и со стороны надзорных органов, и со стороны самих страховщиков.»
Читая высказывания про завышенные комиссии, живо представляю себе мифических «посредников» с ружжом приставленным к голове страховщика — Плати!!!
Проще говоря комиссия не бывает завышенная или заниженная. Ее либо платят, либо нет. И борьба с этим — бессмысленна.
Про катастрофу.
Страхование как бизнес интересно тем, что решение принимается сегодня, а последствия этого решения становятся ясны через год, полтора. Жизнь покажет
Никакой «катастрофы» не будет. Это рынок.
Весь ХХ век история России с железобетонной постоянностью демонстрирует, что обозримое будущее ничего хорошего стране не несёт. Начиная от Порт-Артура и заканчивая войнами в Чечне катастрофа как явление есть неотъемлемая часть отечественного существования, почти национальная «забава». Причем на фоне ничегонеделания или почти ничегонеделания для её предотвращения.
Так что, уважаемый Павел, при всей Вашей безусловной правоте, катастрофа насколько неизбежна, настолько и «по барабану», уж нашему мертворождённому рынку точно.
«Снижению убыточности помогут только изменение поправочных региональных коэффициентов по ОСАГО и введение новых видов страхования»
Вот, полная несостоятельность самостоятельно решить проблему.
Выезжать за счет других, ну как-то по детски, что-ли.
«Снижению убыточности помогут только [...] и введение новых видов страхования.»
Почти по Ржевскому -" Дорогая страна, разрешите вам ввести… новый вид страхования." Куда ввести? Зачем? Чем старые-то плохи? Вернее, они плохи, ну так надо улучшать. А то еще похоже про цыганских детей, которых проще новых нарожать, чем этих отмыть.
Ещё года четыре назад страховые агенты успешно страховали имущество юр. лиц на сегменте малого и среднего бизнеса, в том числе и залоговое. В известной мне СК агентское вознаграждение составляло тогда 12-14%. По мере развития кредитования банки стали требовать КВ себе, угрожая не признать договор стразования залогового имущества и не выдать кредит. Так вот, теперь КВ составляет от 25% в зависимости от аппетита конкретного банка. А агентов просто отсекли от этого сегмента. Сейчас бы государству сказать: «Хорош, ребята! Мухи отдельно, котлеты отдельно.» Как Вы думаете, Павел, скажет? Банки вошли во вкус, и кто ж рискнет воевать с банковским лобби. Нам нужен свой Мишико Саакашвили.
Я согласен, что Высокая комиссия — это «отголоски» неверного режима налогообложения. НДФЛ и ЕСН должны платит граждане, а не предприниматель…
С ув.Цикало
Каждый год одно и тоже, завышенная комиссия, РВД, инфляция, валютные риски.Уже скучно и неинтересно.
Каждый год одно и тоже, весна, лето, осень, зима. А потом хуже того, снова весна. И не успеешь пообедать, как ужин, завтрак, и снова, блин, обед! Сколько можно??? Скукотища!
Пирамида строиться до определенного момента…
Мы подошли к критической точке.
Отличная презентация буржуев про наш рынок.
Рекомендую!
я щас может спрошу какую-нить глупость, а разве если по чесноку РВД щас не превышают 50%?
драконья ферма
Отвечу глупостью: по чесноку — да, РВД выше 50%. Но это если по чесноку (глупо ж в этом признаваться).
Юрию М
Спасибо за ссылку.
Тема про комиссию — это как тема про коррупцию. И там, и там: пока дают, будут брать, а чем больше будут давать — тем чаще будут требовать (!).
Собственно то же самое можно сказать и про РВД в привязке к тарифам — пока потребитель согласен платить за товар X деньги в размере Y, компании будут иметь возможность потратить на себя любимых деньги в размере Q.
И так будет до тех пор, пока не произойдет пендель эволюции. Либо потребитель откажется платить по 10 тыс. за полис ОСАГО, либо придут западные страховщики и покажут нам тут всем, как надо работать за 15% РВД, либо законодатель уже возьмется за липосакцию страховщиков.
В любом случае будет плохо. А сейчас хорошо. И так и будет, то хорошо, то плохо. Всегда. Везде.
АСН! Что-то на Вашем сайте вирусы распрыгались.
Надо бы поморить
Это спамеры. Чистим.
Войдите через свой аккаунт в соц. сетях или почтовых сервисах